楽天モバイルって、楽天カードを持ってないと契約できないの？わざわざカードを作らないとダメなのかな…。
こんな疑問に、楽天モバイル歴5年の筆者がお答えします。
結論から言うと、楽天カードを持ってない人でも楽天モバイルは契約できます。
支払いには他社のクレジットカード・デビットカード・口座振替が使えるので、無理にカードを作る必要はありません。
ただし「端末を分割で買いたい」場合だけは、楽天カードでないと不利になります。
この記事では、カードなしで契約する方法と、楽天カードが必要になる例外だけを整理してお伝えします。
- 楽天カードを持ってない人でも契約OK。他社カード・デビット・口座振替が使えます
- 月額料金は口座振替（手数料110円）でも支払えます
- 端末の48回払い・買い替え超トクプログラムは楽天カード限定（ここだけ例外）
- デビットカードは月額料金と一括購入のみ。分割払いには使えません
✅ 楽天カードを持ってない人でも契約できます
まず安心してください。
楽天モバイルの申し込みで、楽天カードの保有は条件になっていません。
使える支払い方法は次のとおりです。
| 支払い方法 | 月額料金 | 端末代（一括） | 端末代（分割） |
|---|---|---|---|
| 楽天カード | ○ | ○ | 24回・48回 |
| 他社クレジットカード | ○ | ○ | 24回のみ （ダイナースは対象外） |
| デビットカード | ○ | ○ | × |
| 口座振替 | ○（手数料110円） | × | × |
| 代金引換 | — | ○（手数料あり） | × |
対応ブランドはVISA・Mastercard・JCB・American Express・Diners Clubです。
手持ちのカードがそのまま使えるので、契約のためだけに楽天カードを作る必要はありません。
🏦 クレジットカード自体を持ってない場合
「そもそもクレジットカード自体を持っていない」という方も大丈夫です。
次の2つの方法があります。
① 口座振替（手数料110円／月）
銀行口座からの引き落としで月額料金を支払えます。
- 毎月110円の手数料がかかります
- 端末代金の支払いには使えません（月額料金と各種手数料のみ）
- 1つの口座で登録できる楽天IDは2つまで
- ポイント支払いの対象外になります
端末も一緒に買いたい場合は、端末代だけ代金引換にするという組み合わせになります。
② デビットカード（手数料なし）
楽天銀行デビットカードのほか、一部の他社デビットカードも使えます。
- 月額料金の手数料はかかりません（口座振替より有利）
- 端末の一括購入も可能。ただし分割払いには使えません
- 端末購入時は、申し込み完了の時点ですぐ引き落とされます
- 使えるかどうかは各金融機関の判断によります
手数料を考えると、クレカがない方はデビットカードが第一候補です。
支払い方法ごとの細かい違いはクレジットカードなしでも契約OK｜口座振替・デビットで支払う方法で詳しく解説しています。
⚠️ 楽天カードが必要になる「唯一の例外」
ここが本記事でいちばん大事なところです。
端末を分割で買う場合だけは、楽天カードが有利（または必須）になります。
- 48回払い：楽天カードのみ対応。他社カードは24回までです
- 買い替え超トクプログラム：楽天カードのみ利用可能と公式に明記されています
- 分割手数料は楽天カードなら無料（一部店舗を除く）
💡 買い替え超トクプログラムは、48回払いで買って25カ月目以降に返却すると残債が免除される仕組みです。
実質半額でスマホを持てる人気の制度ですが、これを使いたいなら楽天カードが必要になります。
逆に言えば、SIMだけの契約や、端末を一括で買う場合は楽天カードは一切不要です。
プログラムの詳しい中身は買い替え超トクプログラムは得？返却しない選択肢も解説をご覧ください。
💳 楽天カードを作るとどう変わる？
必須ではないものの、楽天カードで支払うと得をする場面はあります。
- 毎月の携帯料金にもポイントが付く（他社カードでも付きますが、楽天ポイントで貯まるのが利点）
- 楽天市場での買い物がお得になる（SPU）
- 端末の48回払い・買い替え超トクプログラムが使える
すでに他社カードで満足しているなら、無理に乗り換える必要はありません。
楽天市場をよく使う方や、端末を分割で買いたい方だけ検討すれば十分です。
セットで使うメリットは楽天モバイルと楽天カードをセットで使うメリット5つにまとめています。
あとから作る・同時に申し込むこともできます
「やっぱり必要かも」と思ったときは、後から作って支払い方法を変更すればOKです。
契約時に楽天カードを同時申し込みすることもできますが、審査やカード到着のタイミングによっては手続きが複雑になることがあります。
急いで開通したい方は、いま持っているカードで契約し、後から変更するほうがスムーズです。
💡 結局どれを選べばいい？
迷ったときの目安をまとめました。
| あなたの状況 | おすすめの支払い方法 |
|---|---|
| 他社クレカを持っている／SIMのみ契約 | そのカードでOK。作る必要なし |
| クレカを持っていない | デビットカード（手数料0円） |
| カード自体を持ちたくない | 口座振替（月110円・端末は代引） |
| 端末を分割・超トクで買いたい | 楽天カードが必要 |
支払い方法が決まったら、あとは申し込むだけです。
乗り換えなら14,000ポイント還元の三木谷キャンペーンは、指定ページからの申し込みが条件なので下のリンクからどうぞ（2026年8月時点）。
筆者は楽天カードで支払っていますが、これは楽天市場をよく使うからという理由です。カードなしでも問題なく契約できるので、「楽天モバイルのためだけにカードを作らなきゃ」と身構える必要はありません。まずは今ある支払い方法で始めて、必要になったら変えれば十分です。
❓ よくある質問
📝 まとめ｜カードのために契約をためらう必要はありません
楽天カードと楽天モバイルの関係をまとめます。
- 楽天カードは必須ではない。他社カード・デビット・口座振替で契約できます
- クレカがないならデビットカードが有利（口座振替は月110円の手数料）
- 楽天カードが要るのは48回払い・買い替え超トクプログラムを使うときだけ
- 支払い方法はあとから変更できるので、まず今の方法で始めてOK
「カードを持っていないから」という理由で契約をあきらめる必要はまったくありません。
料金プランやキャンペーンを確認して、お得なタイミングで始めましょう。
