銀行に置いておくより増えるって本当？
どうやって買うの？
楽天証券では米ドルMMFが年4%前後の利回りで人気！
さらに円建ての「楽天・マネーファンド」も登場しました。
この記事でわかりやすく解説しますね。
この記事では、楽天証券で購入できるMMF（マネー・マーケット・ファンド）の種類・利回り・買い方から、メリット・デメリット、預金やETFとの使い分けまでまとめて解説します。
- MMFは「安全性重視の投資信託」で預金に近い使い方ができる
- 米ドルMMFは年4%前後で待機資金に最適
- 円なら「楽天・マネーファンド」で年0.6〜0.7%
- NISA対象外・元本保証なしは注意
目次
🔍 MMF（マネー・マーケット・ファンド）とは？
MMFとは、安全性の高い短期の債券や国債に投資する投資信託のことです。
「Money Market Fund」の略で、預金に近い感覚で利回りを得られるのが特徴です。
- 投資対象：格付けの高い短期の国債・社債・CD（譲渡性預金証書）など
- リスク：株式や通常の投資信託より低い（ただし元本保証ではない）
- 分配金：日々計算され、月末にまとめて自動再投資（複利運用）
- 流動性：いつでも換金可能（申込・換金手数料は無料）
楽天証券では、大きく分けて2種類のMMFを購入できます。
| 種類 | 通貨 | 利回り目安 | こんな人向け |
|---|---|---|---|
| 外貨建てMMF（米ドル） | 米ドル | 年4%前後 | ドル資金の待機運用、米国株投資と併用 |
| 楽天・マネーファンド | 日本円 | 年0.6〜0.7%前後 | 円の余剰資金を預金より高い利回りで運用 |
💵 外貨建てMMF（米ドル）｜年4%前後の高利回り
楽天証券で購入できる米ドル建てMMFは以下の3銘柄です。
| 銘柄名 | 運用会社 | 管理報酬（上限） |
|---|---|---|
| 楽天・米ドルMMF | ノーザン・トラスト | 年0.70%以内 |
| GS米ドルファンド | ゴールドマン・サックス | 年0.70%以内 |
| 日興USドルMMF | ニッコウ | 年0.70%以内 |
3銘柄とも米ドル建ての短期証券に投資しており、利回りは年4%前後で推移しています（2026年4月時点、米国の金利水準により変動）。
💰 外貨建てMMFの手数料
- 申込手数料：無料
- 換金手数料：無料
- 為替スプレッド：1米ドルあたり25銭（円からの買付時・円への換金時）
- 管理報酬：年0.70%以内（利回りから差し引かれるため、追加で支払う必要なし）
実質コストは為替スプレッド＋信託報酬（利回りに反映）です。
申込・換金手数料がかからないため、気軽に売買できます。
🔄 米国株の待機資金としての活用法
外貨建てMMFの便利な使い方が、米国株やETFを買うまでの「ドル待機資金」として運用する方法です。
- 円→米ドルに両替して楽天証券の外貨口座に入金
- すぐに使わないドルを米ドルMMFで運用（年4%前後の利回り）
- 米国株やETFを買いたくなったらMMFを換金してそのまま買付
ドルを証券口座に眠らせておくと利息はゼロですが、MMFに入れておけば待っている間も利回りが得られます。
米国株投資をしている方にはぜひ活用してほしいテクニックです。
楽天証券での米国株投資については、以下の記事で詳しく解説しています。
🇯🇵 楽天・マネーファンド（円建て）｜預金感覚で利回り運用
2025年6月に登場した「楽天・マネーファンド」は、日本円で利回り運用ができるMMF型の投資信託です。
- 通貨：日本円（為替リスクなし）
- 利回り：年0.6〜0.7%前後（2026年4月時点）
- 申込・換金手数料：無料
- 分配金：日々計算、月末に自動再投資（複利運用）
- いつでも換金可能：流動性が高い
マネーブリッジとどっちがお得？
楽天銀行のマネーブリッジ（普通預金金利 年0.38%）と比較してみましょう。
| 比較項目 | 楽天・マネーファンド | マネーブリッジ（普通預金） |
|---|---|---|
| 利回り | 年0.6〜0.7% | 年0.38% |
| 元本保証 | なし（ただし実質的にほぼ安全） | あり（預金保険の対象：1,000万円まで） |
| 為替リスク | なし | なし |
| 税金 | 分配金に20.315% | 利息に20.315% |
| 資金の使いやすさ | 換金→翌営業日に利用可能 | 即座に引き出し可能 |
👉️ 結論：すぐ使うお金は預金、しばらく使わないお金はマネーファンドがおすすめです。
・すぐに使うかもしれないお金 → マネーブリッジ（普通預金）に入れておく
・しばらく使わない余剰資金 → 楽天・マネーファンドで少しでも高い利回りを得る元本保証が欲しい方や、1,000万円を超える預金がある方は、マネーブリッジの方が安心です。
マネーブリッジの入金設定については、以下の記事で解説しています。
⚠️ MMFのデメリット・注意点
MMFは安全性が高い運用商品ですが、以下のデメリット・注意点があります。
① 元本保証ではない
MMFは投資信託なので、元本保証はありません。
ただし、投資対象が格付けの高い短期債券のため、過去に元本割れした事例は極めて少なく、実質的にはかなり安全です。
② 外貨建てMMFは為替リスクがある
米ドル建てMMFの場合、ドル/円の為替変動によって円換算での損益が変わります。
利回りが年4%でも、円高が進めば円換算でマイナスになる可能性もあります。
⚠️ 為替リスクを許容できない方は、円建ての楽天・マネーファンドを選びましょう。
③ NISAの対象外
MMFはNISA口座では購入できません。
分配金に対して20.315%の税金がかかります。
NISAで非課税投資をしたい方は、投資信託やETFを検討してください。
④ 外貨建てMMFの為替差益は確定申告が必要な場合がある
外貨建てMMFを換金して為替差益（円安で得した利益）が出た場合、申告分離課税（20.315%）の対象になります。
特定口座（源泉徴収あり）なら自動で計算・徴収されますが、一般口座の場合は自分で確定申告が必要です。
確定申告について詳しくは、以下の記事で解説しています。
🛒 楽天証券でMMFを買う方法
外貨建てMMFの買い方
- 楽天証券にログイン
- 「投信」→「外貨建てMMF」を選択
- 購入したい銘柄（例：楽天・米ドルMMF）を選択
- 「買付」をクリック
- 決済方法を選択
・円貨決済：日本円で購入（為替スプレッド25銭がかかる）
・外貨決済：すでにドルを持っている場合はこちら - 金額を入力（1米ドル以上から購入可能）
- 取引暗証番号を入力して注文確定
楽天・マネーファンドの買い方
- 楽天証券にログイン
- 「投信」→ 検索欄に「楽天・マネーファンド」と入力
- 「買付」をクリック
- 金額を入力して注文確定
楽天・マネーファンドは円建てなので、為替の心配がなく、投資信託と同じ感覚で購入できます。
楽天証券の口座をまだお持ちでない方は、こちらから無料で口座開設できます。
MMFを活用するには、まずは楽天証券の口座が必要です👇
🎯 MMFはこんな人におすすめ
- 米国株・ETFの待機資金を運用したい → ドルMMFで年4%前後の利回り
- 預金より少しでも高い利回りが欲しい → 楽天・マネーファンドで年0.6〜0.7%
- まとまった資金はあるが株式投資は怖い → MMFなら安全性が高い
- ドル建て資産を持っておきたい → 外貨預金より低コストで運用可能
❓ よくある質問（Q&A）
📝 まとめ
- MMFは安全性の高い短期債券に投資する投資信託で、預金に近い感覚で運用可能
- 米ドルMMFは年4%前後の利回り。米国株の待機資金としても活用できる
- 楽天・マネーファンドは円建てで年0.6〜0.7%。為替リスクなしで預金より高利回り
- 申込・換金手数料は無料。外貨建ては為替スプレッド（25銭/ドル）のみ
- NISAの対象外。分配金に20.315%の税金がかかる
- すぐ使うお金はマネーブリッジ、しばらく使わない余剰資金はMMFが賢い使い分け
MMFは「株はまだ怖いけど預金よりは増やしたい」という方にぴったりの運用先です。
特に米国株投資をしている方は、ドル建てMMFを活用するだけで待機資金にも利回りが付くので、ぜひ取り入れてみてください。
MMFを活用するには、まずは楽天証券の口座が必要です👇
