【2026年最新】楽天証券のクレカ積立はお得？還元率・やり方・月15万円フル活用術

 

この記事では、楽天証券のクレカ積立（楽天カードクレジット決済）について、仕組み・カード別の還元率比較・楽天キャッシュとの併用術・具体的な設定手順までわかりやすく解説します。

「どのカードを選べばいいの？」「月いくら積立するとポイントはどれくらい？」といった疑問にも、シミュレーション付きでお答えします。

 

💰 楽天証券のクレカ積立とは？基本の仕組みをわかりやすく解説

楽天証券のクレカ積立とは、楽天カードのクレジット決済で投資信託を毎月自動的に購入できるサービスです。

 

毎月決まった金額が楽天カードから引き落とされ、指定した投資信託が自動で買い付けられます。

しかも、決済額に応じて楽天ポイントが貯まるのが最大の魅力です。

 

🔍️ 楽天証券のクレカ積立の仕組み

クレカ積立の流れはとてもシンプルです。

 

 

銀行口座からの引き落としと違い、クレジットカード決済なのでポイントが貯まるのがポイントです。

普段の買い物と同じ感覚で、投資しながらポイントもゲットできます。

 

📋 対象カードと対象商品

クレカ積立に使えるのは、楽天カード株式会社が発行するクレジットカードです。

 

⚠️ 家族カード・楽天銀行デビットカード・楽天ポイントカードは対象外です。また、楽天証券の口座名義とカード名義が一致している必要があります。

対象商品は楽天証券で取り扱っている投資信託です。個別株やETFはクレカ積立の対象外となります。

 

📊 【カード別】クレカ積立のポイント還元率を比較

クレカ積立のポイント還元率は、楽天カードの種類と投資信託の代行手数料の2つで決まります。

👉 クレカ積立をやるなら、楽天カードは必須なので先に作っておくのがおすすめです。

 

代行手数料0.4%未満のファンド（eMAXIS Slimなどの低コストインデックスファンド）を選ぶ人が多いため、一般カード・ゴールドカードともに0.5%還元が基本になります。

ゴールドカードの0.75%還元は代行手数料0.4%以上のファンドに限られる点に注意しましょう。

 

💡 代行手数料で還元率が変わる仕組み

代行手数料とは、投資信託の運用会社が販売会社（楽天証券）に支払う手数料のことです。

 

人気のインデックスファンド（eMAXIS Slim 全世界株式、eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)など）は代行手数料が0.4%未満なので、カードのグレードが還元率に直結します。

 

🧮 カード別の年間ポイントシミュレーション

代行手数料0.4%未満のファンドに積立した場合の、年間獲得ポイントを試算してみましょう。

 

 

 

👉 結局どのカードがおすすめ？

 

✅️ 楽天キャッシュ併用で月15万円まで積立する方法

楽天証券では、クレカ積立に加えて楽天キャッシュでの積立も利用できます。

この2つを組み合わせることで、月最大15万円までポイントを貯めながら積立できます。

 

💡 楽天キャッシュ積立の還元率

楽天キャッシュへのチャージを楽天カードで行うと、チャージ額の0.5%の楽天ポイントが付与されます。

つまり、楽天キャッシュ積立でも間接的にポイントが貯まる仕組みです。

 

🧮 併用時の年間ポイントシミュレーション

一般カードで月15万円をフル活用した場合の年間ポイントを計算してみます。

 

ゴールドカードなら年間12,000pt、プレミアムカードなら年間15,000pt、ブラックカードなら年間27,000ptにもなります。

👉 毎月コツコツ積み立てるだけで、これだけのポイントがもらえます。

 

🛠️ クレカ積立の始め方｜設定手順を3ステップで解説

楽天証券のクレカ積立は、3つのステップで簡単に始められます。

 

📌 ステップ①：楽天証券の口座を開設する

まだ楽天証券の口座を持っていない方は、まず口座開設が必要です。

 

口座開設の詳しい手順は、楽天証券の口座開設のやり方｜必要なもの・手順を初心者向けに解説の記事で画像付きで紹介しています。

 

📌 ステップ②：楽天カードを準備する

クレカ積立に使う楽天カードを用意しましょう。楽天証券の口座名義とカード名義が同一であることが条件です。

どのカードを選ぶか迷ったら、以下を参考にしてください。

 

まだ楽天カードを持っていない方は、入会キャンペーンを活用するとお得です。
詳しくは楽天カード8,000ポイントキャンペーンはいつ？の記事をご覧ください。

 

📌 ステップ③：積立設定をする

口座とカードの準備ができたら、実際に積立設定を行います。

 

⚠️ 毎月12日が積立設定の締切日です。12日までに設定を完了すると、翌月の12日から買付が開始されます。

 

楽天証券でクレカ積立を始めたい方はこちらからどうぞ。

 

📅 クレカ積立のスケジュール｜締め日・買付日・引き落とし日

クレカ積立のスケジュールは以下のとおりです。

 

 

🆕 クレカ積立×NISAで非課税メリットを最大化

楽天証券のクレカ積立はNISA口座に対応しています。

NISAの非課税メリットとクレカ積立のポイント還元を組み合わせることで、投資効率をさらに高められます。

 

👉️ つみたて投資枠でクレカ積立を活用する

新NISAのつみたて投資枠は年間120万円（月10万円）です。

クレカ積立の上限も月10万円なので、つみたて投資枠をクレカ積立だけでぴったり使い切れます。

 

NISAの始め方について詳しくは、楽天NISAの始め方｜初心者でも失敗しない設定とおすすめ銘柄の記事をご覧ください。

 

💡 成長投資枠との使い分け

新NISAの成長投資枠（年間240万円）でもクレカ積立は利用可能です。

ただし、クレカ積立の上限は月10万円なので、成長投資枠をフルに使いたい場合はスポット購入や楽天キャッシュと組み合わせる必要があります。

 

iDeCoとの併用も検討したい方は、楽天証券のiDeCoはこれでOK｜おすすめ商品・始め方・NISAとの違いの記事も参考にしてください。

 

楽天証券のNISA口座でクレカ積立を始めたい方はこちら。

 

👍️ 楽天証券クレカ積立のメリット5つ

 

特にSPU連動は楽天経済圏ユーザーにとって大きなメリットです。

クレカ積立で貯まった楽天ポイントを投信積立に使えば、ポイント投資の条件も自動的にクリアできます。

 

楽天証券の手数料コースについて気になる方は、楽天証券の手数料コースはどれがいい？ゼロコースのデメリットと選び方もチェックしてみてください。

 

⚠️ 楽天証券クレカ積立のデメリット・注意点

メリットが多いクレカ積立ですが、始める前に知っておきたい注意点もあります。

 

❶ 買付日が毎月12日で固定

クレカ積立の買付日は毎月12日で変更できません。
「毎月1日に買いたい」「好きなタイミングで買いたい」という方には不向きです。
ただし、投資信託の積立は長期運用が基本なので、買付日の違いが最終的なリターンに大きく影響することはほとんどありません。

 

❷ 楽天カード以外は使えない

他社のクレジットカード（Visa、Mastercardなど他社発行カード）は利用できません。
楽天カード株式会社が発行するカードのみ対象です。

 

❸ 家族カードは利用不可

楽天カードの家族カードはクレカ積立に使えません。
夫婦それぞれで積立したい場合は、それぞれが本人名義のカードと証券口座を開設する必要があります。

 

❹ ボーナス設定ができない

クレカ積立では毎月の積立額は固定です。
「ボーナス月だけ増額」といった柔軟な設定はできません。
増額したい場合は、楽天キャッシュ積立やスポット購入を併用しましょう。

 

❺ 投資信託は元本割れリスクがある

ポイントが貯まるとはいえ、投資信託は元本保証ではありません。
市場環境によっては評価額が購入額を下回る可能性があります。
長期・分散・積立を心がけてリスクを抑えましょう。

 

🔍️ 他社クレカ積立との比較｜SBI・マネックスとどっちがお得？

楽天証券以外にもクレカ積立に対応した証券会社があります。主要3社を比較してみましょう。

 

 

❓ よくある質問（Q&A）

 

📝 まとめ

楽天証券のクレカ積立について、ポイントを整理しておきましょう。

 

投資しながらポイントが貯まるクレカ積立は、楽天経済圏ユーザーにとって必須の仕組みです。まだ始めていない方は、ぜひこの機会に設定してみてください。