普通のキャッシュカードだけでいいんだけど。
だから大人は、デビットかクレジットのどちらかが付いたカードから選ぶことになります。
楽天銀行のカードは、キャッシュカード機能があるものだけで10種類あります。
しかも、そのうちいま新しく申し込めるのは9種類です。
- キャッシュカード機能だけのカードは16歳未満限定。16歳以上は選べない
- 16歳以上はデビット機能付き（6種類）、18歳以上ならクレジット機能付き（3種類）も選べる
- クレジット機能付き3種類のうちセディナカードは2025年8月に新規申込を停止。実質は2択
- 楽天カードを持っている人は「楽天銀行カード」を持てないので、自動的にデビット付きになる
- 本命は「楽天カード＋年会費無料の楽天銀行デビットカード」の2枚持ち。楽天銀行カードは機能面で楽天カードに劣る
この記事では、公式サイトの一覧を全部並べたうえで、あなたが実際に選べるカードはどれなのかを整理します。
💳 楽天銀行のカードは全部で10種類
まず全体像です。
楽天銀行のカードは、キャッシュカード機能があるかどうかで大きく2つに分かれます。
- デビット機能付キャッシュカード…6種類（16歳以上）
- クレジット機能付キャッシュカード…3種類（18歳以上）
- キャッシュカード…1種類（16歳未満のみ）
この3グループ、合計10種類がATMでお金を出し入れできるカードです。
プリペイドカードは口座開設後にログイン後の画面から、スーパーローンカードは20歳以上62歳以下の方が申し込めます。
つまり「カードを1枚だけ持つ」なら、選ぶ先は上の3グループのどれかになります。
⚠️ 「キャッシュカードだけ」は16歳未満しか作れない
ここが一番の落とし穴です。
楽天銀行の公式サイトには、キャッシュカードの発行対象がはっきり書かれています。
発行手数料・年会費はどちらも無料ですが、法人・個人事業主の口座は対象外です。
「クレジット機能もデビット機能もいらない、ATM用のカードだけほしい」という要望は、16歳以上だと通りません。
とはいえ、困ることはほとんどありません。
デビット機能付きのカードは年会費無料のものが4種類あり、デビット機能を使わずにATM専用として持つこともできるからです。
デビットとして使わなければ引き落とされることはないので、実質「キャッシュカード」として使えますよ。
💰 デビット機能付きの6種類｜年会費無料は4つ
16歳以上の人が最初に検討することになるグループです。
6種類とも還元率は同じ1%（100円につき1ポイント）で、違いは年会費と国際ブランド、付いてくる保険です。
| カードの種類 | 年会費 | こんな人に |
|---|---|---|
| ベーシックデビットカード（Visa） | 無料 | Visaのお店をよく使う人 |
| デビットカード（Mastercard） | 無料 | Mastercardのお店をよく使う人 |
| デビットカード（JCB） | 永年無料 | 海外ATMでもポイントがほしい人 |
| パンダデビットカード（JCB） | 永年無料 | お買いものパンダのデザインがいい人 |
| シルバーデビットカード（Visa） | 2,200円 | ショッピング保険がほしい人 |
| ゴールドデビットカード（Visa） | 5,500円 | 旅行傷害保険までほしい人 |
還元率が同じである以上、基本は年会費無料の4種類から選べば十分です。
保険目的でなければ、有料のシルバー・ゴールドを選ぶ理由はほとんどありません。
それぞれの細かい違いや、還元率1%の落とし穴については楽天銀行デビットカードはどれがいい？6種類の違いと還元率・注意点で解説しています。
💳 クレジット機能付きの3種類は実質1択
18歳以上なら、クレジットカードとキャッシュカードが一体になったカードも選べます。
提供会社が違う3種類がありますが、いま選ぶ意味があるのは実質1つだけです。
| カード名 | 提供会社 | 年会費 | 還元率 |
|---|---|---|---|
| 楽天銀行カード | 楽天カード | 永年無料 | 1%（100円1P） |
| 楽天銀行ジョーヌカード | 九州カード | 無料 | 0.5%（200円1P） |
| 楽天銀行セディナカード | 三井住友カード | 2,095円 | 0.5%（200円1P） |
いま新しく作ることはできません。
残るジョーヌカードは年会費無料ですが、貯まるのは楽天ポイントではなく九州カードの「ワールドプレゼント」で、還元率も0.5%です。
楽天経済圏で使うなら、還元率1%で楽天ポイントが貯まる「楽天銀行カード」の一択になります。
- 年会費永年無料・国際ブランドはJCB
- 利用可能額は最高100万円・タッチ決済に対応
- 海外旅行傷害保険最高2,000万円・カード盗難保険つき
- ETCカードはダイヤモンド・プラチナ会員は無料、それ以外は550円
- 引落口座は楽天銀行に自動設定される
つまり楽天カード会員は、自動的にデビット機能付きから選ぶことになります。
ただし、ここで一度立ち止まってほしいことがあります。
🚩 そもそも一体型にしないほうがお得です
楽天銀行カードは「楽天カードのクレジット機能」が乗ったカードですが、ふつうの楽天カードより機能が少ないです。
- 楽天ポイントカード機能・楽天Edy機能がない（ポイントの二重取りができない）
- 国際ブランドがJCBのみ（楽天カードはVisa・Mastercard・JCB・American Expressから選べる）
- 券面デザインが1種類だけ
- 家族カードが作れない（楽天銀行はカード全般で家族カードの取り扱いがない）
- 引落口座が楽天銀行に固定される
一体型は「財布がすっきりする」以外のメリットが薄い、というのが正直なところです。
カードは2枚になりますが、ポイントカード機能もEdyもVisaも家族カードも使えて、ATMも困りません。
楽天カードとの違いは楽天カードと楽天銀行カードの違い5つを徹底比較！で1項目ずつ比べています。
2枚持ちの可否や使い分けは楽天カードと楽天銀行デビットカードは2枚持ちできる？クレカ型との違いも解説をどうぞ。
🎯 結局どれを選ぶ？タイプ別の答え
ここまでを、あなたの状況に当てはめて整理します。
- すでに楽天カードを持っている → 年会費無料のデビット機能付き
- これから両方そろえる（18歳以上） → 楽天カード＋年会費無料のデビットカードの2枚が本命
- どうしても1枚にまとめたい（18歳以上） → 楽天銀行カード
- 使いすぎが怖い・審査なしがいい → デビット機能付き
- デザインで選びたい → パンダデビットカード（JCB）
- 16歳未満 → キャッシュカード
デビット機能付きは審査がなく、16歳から申し込めるのが強みです。
一方の楽天銀行カードはクレジットカードなので審査があり、18歳以上が対象になります。
先にカードを決めきれなくても、口座開設を進めて問題ありません。
👉️ 作るカードが決まったら、口座開設と同時に申し込めます。
口座開設の手順を先に確認したい方は楽天銀行の口座開設のやり方｜何日かかる？必要書類と流れを3ステップで解説をどうぞ。
🔄 カードの種類を変えたいときの手順
「デビットにしたけどクレジット付きにしたい」という変更もできます。
ただし導線がかなり分かりにくいので、先に手順を知っておいてください。
- ログイン後、「カード紛失・盗難のお届け」へ進む
- 「状況」で『カード種別変更』を選んでカードを停止する
- 停止が完了したら、あらためて新しいカードを申し込む
「紛失していないのに紛失・盗難のページへ行く」という流れなので、迷ったらここを見返してください。
停止しただけで放置すると、ATMが使えない期間が続くので注意してください。
また、切り替えには手数料がかかるケースがあります。
デビットカード（JCB）どうしの切替と、パンダデビットカード（JCB）への切替は、発行手数料550円が申込時に口座から引き落とされます。
年会費のかかるゴールド・シルバーを停止した場合は、停止日以後の年会費の引落は止まりますが、支払い済みの年会費は返金されません。
📱 カードがなくても入出金はできる
「カードが届く前にお金を下ろしたい」「カードを作っていない」という場合でも大丈夫です。
楽天銀行アプリのスマホATMを使えば、カードなしでコンビニATMから入出金できます。
カードの到着までは、申込完了から最短で約1週間〜10日ほど（土日祝・年末年始を除く）かかります。
転送不要の簡易書留で届くため、受け取りには在宅が必要です。
対応ATMや手数料の無料条件は楽天銀行が使えるATMはどこ？手数料を無料にする3つの方法と入出金のやり方にまとめています。
💭 楽天銀行のカードでよくある質問
年会費のグレードがあるのはデビット機能付きのほうで、シルバー（2,200円）とゴールド（5,500円）の2種類です。
キャッシュカード暗証番号だけを変更することはできず、変えたい場合はログイン後の「登録情報の変更」から楽天銀行の暗証番号ごと変更します。
楽天銀行カードは楽天ポイントカード機能とEdy機能がなく、国際ブランドもJCBのみ、家族カードも作れません。楽天カードを作って引落口座を楽天銀行にし、ATM用に年会費無料のデビットカードを持つのが一番損のない形です。
ただし家族カードは取り扱いがありません。
クレジット機能付きの「楽天銀行カード」は楽天カードとの一体型なので、重複しては持てません。
クレジット機能付きでは楽天銀行カードとジョーヌカードが無料、16歳未満向けのキャッシュカードも発行手数料・年会費ともに無料です。
楽天銀行アプリのスマホATMを使えばカードなしでも入出金でき、振込や残高確認もアプリで完結します。
✅️ まとめ：本命は楽天カードとデビットの2枚持ち
最後に、この記事の内容をまとめます。
- キャッシュカード機能付きは全10種類。いま作れるのは9種類
- 機能なしのキャッシュカードは16歳未満限定。大人はデビットかクレジット付きから選ぶ
- デビット機能付きは6種類とも還元率1%。年会費無料の4種類で十分
- クレジット機能付きはセディナが申込停止・ジョーヌは0.5%＝一体型なら「楽天銀行カード」一択
- ただし楽天銀行カードは楽天カードより機能が少ない（ポイントカード・Edy・ブランド・家族カード）
- 本命は「楽天カード＋年会費無料のデビットカード」の2枚持ち
カードは口座を持っていればあとから追加も変更もできます。
まずは年会費無料のカードから始めて、必要になったら切り替えるのが失敗しないやり方です。
👉️ まだ口座を持っていない方は、こちらから開設できます。
