【2026年版】楽天ふるさと納税はいつがお得？答えは5と0のつく日（最大3%）｜上限・年末の寄付日も

 
楽天ふるさと納税が一番お得なのは、毎月の「5と0のつく日」（5・10・15・20・25・30日）です。

エントリーして楽天カードで寄付すると、寄付額の最大3%のポイントがもらえます。

この記事では、3%の中身・上限・いくらもらえるか・年末はいつ寄付するか・ポイントが付く日まで、順番に答えます。

 

 

💰 楽天ふるさと納税が一番お得な日は「5と0のつく日」

2025年10月から、楽天ふるさと納税では楽天市場が付けるポイント（通常ポイント・買い回り・ショップの倍率など）が付かなくなりました。

ふだんの買い物で「ポイント4倍」になる5と0のつく日も、ふるさと納税では通常ポイントの1倍が付かないので、最大3%です。

 

残っているのは、楽天カードで払った分に付くポイントだけです。

その中で、5と0のつく日だけ特典が1つ増えるので、一番お得な日になります。

 

最大3%の内訳

※楽天カード「5と0のつく日」の公式ページより。特典分の上限は、楽天プレミアムカード・楽天ブラックカード・楽天ビジネスカードなら月5,000ポイントです。
 
たとえば5万円の寄付なら、5と0のつく日は約1,500ポイント、ほかの日は約1,000ポイントです。
 

ほかの日・マラソン・スーパーセールと比べると

 

マラソンやスーパーセールを待っても、ふるさと納税のポイントは増えません。

期間中の5と0のつく日に寄付すれば、5と0のつく日の3%になります。

 

⚠️ 上限は月1,000ポイントが2つ

ふるさと納税は金額が大きくなりやすいので、上限に気をつけましょう。

特典分（SPU）と5と0のつく日の特典は、それぞれ月1,000ポイントまでです。

楽天カードの通常分（1%）には上限がありません。

 

1か月に10万円の寄付で頭打ち

特典はどちらも1%なので、1か月の寄付が10万円で、2つとも1,000ポイントに届きます。

10万円をこえた分には、楽天カードの通常分（1%）しか付きません。

楽天プレミアムカードなどは特典分（SPU）の上限が5,000ポイントなので、頭打ちになるのは5と0のつく日の特典だけです。
 

上限は月の合計（ふだんの買い物も入る）

 

たとえば月に10万円寄付すると、その月の5と0のつく日にふだんの買い物をしても、2つの特典はもう付きません。

楽天カードの通常分（1%）だけは付きます。

 

🔢 いくらもらえる？寄付額別の早見表

5と0のつく日に楽天カードで寄付したときのポイントです（その月にほかの買い物がない場合・分ける場合はどちらの月も5と0のつく日に寄付）。

 

※ふつうの楽天カードの場合。通常分1%＋特典分1%（月1,000まで）＋5と0の特典1%（月1,000まで）。楽天カードの通常分は、月の利用額に対して付きます。

1か月にまとめると、10万円をこえた分は2つの特典が上限で止まり、楽天カードの通常分（1%）しか付きません。

15万円なら約1,000ポイント、20万円なら約2,000ポイントを取りこぼします。
 
10万円をこえる人は、月を分けると上限を使い切れます。

 

ただし、ポイントのために寄付を増やすのは損です。

控除の上限額をこえた分は、ほぼ自己負担になります。
 

✅️ 5と0のつく日に寄付する3ステップ

 

STEP1｜控除の上限額を調べる

まずは、自分がいくらまで寄付できるか（控除の上限額）を調べます。

上限額をこえた分は税金が戻らないので、ポイントより先に確かめましょう。

 

STEP2｜5と0のつく日にエントリーする

エントリーは開催日ごとに毎回必要です。

寄付する日のうちに、5と0のつく日のキャンペーンページからエントリーします。

 

STEP3｜楽天カードで寄付する

返礼品を選んで、支払い方法で楽天カードを選びます。

ほかのカードや払い方では、5と0のつく日の特典は付きません。

 

 

📅 年末に寄付する人へ：12月はいつ寄付する？

ふるさと納税は、12月にまとめて寄付する人が多いです。

年末にあわてないよう、やることと日にちを先に決めておきましょう。

 

年末までにやること4つ

 

12月の5と0のつく日と締め切り

12月の5と0のつく日は、5日・10日・15日・20日・25日・30日です。

最後の5と0のつく日は12月30日なので、ここが年内のラストチャンスです。

払い方や自治体によっては、12月31日より前に締め切られることがあるので、30日までに終えると安心です。
 

寄付が多い人は月を分ける

1か月に10万円をこえると、特典が上限で止まります。

11月と12月など、控除の上限額の範囲で月を分けると、ポイントを取りこぼしません。

 

ふだん楽天市場で買い物をする人は注意です。

上限は楽天市場の買い物とふるさと納税の合計なので、買い物が多い月は、寄付が10万円より少なくても上限に届きます。
 

5と0のつく日を待たないほうがいいとき

5と0のつく日まで待って増えるのは、寄付額の1%です（1万円なら約100ポイント）。

次のようなときは、待たずに先に寄付しましょう。

 

 

2026年10月のルール変更で、返礼品によっては寄付額が上がったり、取り扱いが終わったりすることがあります。

楽天の公式ページも早めの寄付をすすめているので、ほしい返礼品が決まっているなら先に寄付しておきましょう。

 

12月のスーパーセールを待つ必要はない

12月のスーパーセールでも、ふるさと納税は買い回りの対象外です。

セールを待つより、5と0のつく日に寄付するほうが確実です。
 

🔍 ポイントはいつ付く？表示されない理由と確かめ方

寄付の画面で表示されない理由

寄付の手続き中に「獲得予定ポイント」を見ても、カードの特典分も5と0のつく日の特典も表示されません。

これらは楽天カードのキャンペーンなので、あとでまとめて付くしくみです。

 

 

ポイントが付く日と種類

※特典分の期間限定ポイントは、付いた翌月の末日までに使う必要があります。
 

ポイント履歴での確かめ方

 

カードの通常分はふだんの楽天カード払いと、特典分はその月の楽天市場の買い物と合わせて付きます。

「ふるさと納税の分だけ」を見分けるのは難しいので、翌月15日ごろに、その月の楽天カード利用額の1%前後の期間限定ポイントが2つ入っていれば付いています。

 

💳 補足：高額寄付と分割払いキャンペーン

楽天カードには、楽天市場の分割払いでポイントが増えるキャンペーンがあり、楽天ふるさと納税も対象です（エントリーが必要）。

 

ただし、分割払いには手数料がかかります。

手数料のほうが大きくなることが多いので、ポイントのためだけに分割にするのはおすすめしません。

 

❓ よくある質問

 

📝 まとめ｜楽天ふるさと納税は5と0のつく日に楽天カードで

 
返礼品を選んだら、5と0のつく日にエントリーして寄付しましょう。