楽天銀行の金利は最大年0.74%！普通預金を上げる方法とボーナス金利の条件

2026年9月7日

悩んでる人

楽天銀行って金利が高いって聞くけど、実際いくらなの？

条件によって変わるみたいで、よくわからない…。

楽天経済圏の住人

たしかに条件が多くてややこしいですよね。

楽天銀行をメイン口座にしている私が、金利の全体像を3ステップで整理しますね。

楽天銀行の普通預金金利は、条件を満たすほど上がっていく「積み上げ式」になっています。

何もしなければ年0.40%ですが、設定次第で最大で年0.74%まで引き上げられますよ。

✅️ この記事の結論

この記事では、楽天銀行の金利の仕組みを「3つの層」に分けて解説し、実際にいくら利息がつくのかシミュレーションまで紹介します。

💡 楽天銀行の金利は3層で決まる

楽天銀行の普通預金金利は、次の3つが積み上がって決まります。

②の優遇金利は「いちばん高いものだけ」が適用されますが、③のボーナス金利は①②に上乗せされるのがポイントです。

つまり「マネーブリッジ（0.48%）＋ボーナス金利（最大0.26%）＝最大0.74%」という計算になります。

いちばん簡単で効果が大きいのが、マネーブリッジの設定です。

楽天銀行と楽天証券をつなぐ無料サービスで、設定するだけで年0.40%→0.48%にアップします。

投資をしていなくても、楽天証券の口座を持って連携するだけで適用されます。

⚠️ 優遇金利が適用されるのは残高1,000万円までです。

1,000万円を超えた分は年0.42%が適用されます。

2026年から始まった「ボーナス金利」は、楽天のサービスを使うほど普通預金金利が上乗せされるプログラムです。

条件ごとの上乗せ幅は次の通りです。

すべて足し上げると最大+0.26%、優遇金利と合わせて年0.74%が上限です。

⚠️ ボーナス金利は「エントリーが必要なもの」と「不要なもの」があります。

給与受取や口座振替は自動で判定されますが、楽天モバイルのボーナス金利は毎月のエントリーとハッピープログラム登録が必須です。

「適用されない」ときは、エントリー忘れがいちばんの原因です。

現実的に狙いやすいのは、給与受取（+0.03%）＋口座振替（+0.02%）＋デビットカード（+0.02%）あたりの組み合わせです。

生活口座として使い込むほど金利が上がる設計になっています。

楽天経済圏の住人

私はマネーブリッジ＋楽天カードの引落＋公共料金の口座振替をまとめています。

「いつもの支払いを楽天銀行に寄せるだけ」で金利が上がるので、手間はほぼゼロですよ。

金利まわりで迷いやすい「いつ？」を整理しておきます。

優遇金利（マネーブリッジ等）：前月末までに設定していれば、翌月1ヶ月間に適用
ボーナス金利：前月に条件を達成すると当月に適用（楽天モバイル分は前々月の達成が条件）
利息の受取：年2回、3月31日と9月30日に普通預金へ入金される（金額の早見表と計算方法は楽天銀行の利息はいつ・いくら入る？年2回の入金日と計算方法・100万円でもらえる金額の早見表）

「設定したのに金利が変わらない」と感じるのは、適用が翌月からだからというケースがほとんどです。

なお適用中の金利は、楽天銀行アプリの画面でいつでも確認できます。

金利ごとに、1年間でつく利息をシミュレーションしてみます（税引後・概算）。