楽天ポイントは楽天市場で使うと損？減るのは最大3.5％｜使ったほうがいい場面と損しない使い道

2026年10月31日

悩んでる人

・楽天ポイントって、楽天市場で使うと損って本当？
・損するなら、どれくらい？使わないほうがいいの？
・お買い物マラソンやスーパーSALEのときに使っても大丈夫？

楽天ポイントを楽天市場で使うと、もらえるポイントが減ります。

減るのは「楽天カードで払うこと」が条件のポイントだけで、ポイントで払った金額の2〜2.5%、5と0のつく日なら最大3.5%です。

ポイントを貯めている人には小さくない差なので、使う場面を選ぶのがおすすめです。

この記事では、楽天の公式ページの決まりをもとに、減る分の計算と、使ったほうがいい場面・損しない使い道をまとめます。

📝 先に答え

損になる？：なる。ポイントで払った分には、楽天カード分（2倍）と楽天銀行＋楽天カード分（最大0.5倍）が付かない
いちばん損な日：5と0のつく日。特典の+1倍も付かず、最大3.5%が減る（1万ポイント使うと最大350ポイント）
減らないもの：通常ポイント（1倍）・18日・1日・お買い物マラソン／スーパーSALEの買い回り
使ったほうがいい：期間限定ポイントが失効しそう・端数の調整・特典の上限に届いた後・楽天カードを持っていない
いちばん減らない使い道：通常ポイントは楽天カードの「ポイントで支払い」へ

✅ 楽天ポイントは楽天市場で使うと損？答えは「楽天カード分だけ減る」

楽天市場でポイントを使っても、ポイントがまったく付かなくなるわけではありません。

減るのは、楽天カードで払った金額をもとに計算するポイントだけです。

SPUの公式ページには、楽天カードと楽天銀行の特典は「ポイント利用分を差し引いた後の金額」で、それ以外の特典は「差し引く前の金額」で計算すると書かれています。

5と0のつく日も「楽天カードでの決済」が条件で、倍率は「ポイント未利用時」のものと案内されています。

ポイントで払った分に	中身
❌ 付かない（減る）	SPUの楽天カード通常分（+1倍）・楽天カード特典分（+1倍）・楽天銀行＋楽天カード（最大+0.5倍）・5と0のつく日（+1倍）
⭕ 付く（減らない）	通常ポイント（1倍）・楽天カードと楽天銀行以外のSPU・18日（ご愛顧感謝デー）・1日（ワンダフルデー）・お買い物マラソン／スーパーSALEの買い回り

どのポイントが付いて、どれが付かないかの一覧と公式の計算例は、ポイント払いでもポイントは付く？付く・付かない一覧にくわしくまとめています。

ここに注意

ポイント払いにしても、SPUの倍率そのものが下がるわけではありません。

楽天カード払いが条件の特典が、ポイントで払った分だけ付かなくなるので、結果として「倍率が減った」ように見えます。

🧮 最大3.5%差の内訳｜いくら使うと、いくら減る？

ポイントで払った分から付かなくなるのは、次の4つの合計です。

楽天カード通常分：+1%（上限なし）
楽天カード特典分：+1%（上限は月1,000ポイント、楽天プレミアムカードなどは5,000ポイント）
楽天銀行＋楽天カード：最大+0.5%（引き落とし口座が楽天銀行で+0.3%、給与・賞与・年金の受け取りでさらに+0.2%。上限は月1,000ポイント）
5と0のつく日：+1%（開催日だけ・上限は月1,000ポイント）

ふだんの日は1〜3の合計で2〜2.5%、5と0のつく日は4も足して3〜3.5%です。

楽天銀行で引き落としをしていない人は、0.5%を引いた数字（ふだん2%・5と0のつく日3%）になります。

例：3万円の買い物でポイントを使うと

税抜3万円の買い物で、使うポイントを変えたときの「付かなくなる分」の目安です。

使うポイント	ふだんの日（2〜2.5%）	5と0のつく日（3〜3.5%）
1,000ポイント（端数の調整）	20〜25ポイント	30〜35ポイント
10,000ポイント（3分の1）	200〜250ポイント	300〜350ポイント
30,000ポイント（全額）	600〜750ポイント	900〜1,050ポイント

※楽天カード通常分は税込、ほかは税抜の金額で計算するため、実際は数ポイントずれます。同じ月に特典分や5と0のつく日の上限に届いている場合は、その分は減りません。

たとえば3万円の買い物で1万ポイント使うと、5と0のつく日なら楽天カードで払う2万円分にしか特典が付かないので、全額カードで払ったときより最大350ポイント少なくなります。

10万ポイントを一度に使うなら最大3,500ポイントですが、特典分と5と0のつく日にはそれぞれ月1,000ポイントの上限があるので、同じ月にほかでも楽天カードで買っていれば、ここまでは減りません。

自分のSPUで計算したいときは、楽天ポイント計算シミュレーターで、ポイントを使うときと使わないときを比べてみてください。

筆者の体験

私は、期間限定ポイントはふだん楽天ペイで使っていて、楽天市場で使うのは端数くらいです。

楽天市場でまとめて使うと、もらえるポイントが少し減るからです。

ただ、期限ぎりぎりで楽天ペイでは使い切れないときは、楽天市場で使ってしまうのもありだと思っています。

🙆 それでもポイントを使ったほうがいい場面

次のような場面では、減る分より使うメリットのほうが大きくなります。

期間限定ポイントが失効しそう：失効すれば100%なくなるので、数%減っても使うほうが得
数十〜数百ポイントの端数の調整：1,000ポイント使っても減るのは最大35ポイント
特典の上限にもう届いている：楽天カード特典分や5と0のつく日の上限（月1,000ポイント）に届いた後は、ポイントで払っても減らない
楽天カードを持っていない・ほかのカードで払う：もともと楽天カード分が付かないので、ポイント払いで減る分はない

反対に、5と0のつく日に、まとまったポイントを使うのがいちばん減ります。

5と0のつく日は楽天カードで払い、ポイントは別の日か別の使い道に回しましょう。

5と0のつく日のしくみと上限は、5と0のつく日とは？エントリー方法と上限で解説しています。

🛍️ お買い物マラソン・スーパーSALEでポイントを使うと損？

買い回りの倍率は、ポイントで払っても付きます。

公式ガイドに「1,000円（税込）以上のご注文であれば、一部または全額をポイント利用でお買い物された場合でも対象」とあります。

ポイントを使う日	ポイントで払った分から減るもの
お買い物マラソン・スーパーSALE（5と0のつく日以外）	楽天カード分だけ（2〜2.5%）。買い回りの倍率は付く
18日（ご愛顧感謝デー）	楽天カード分だけ（2〜2.5%）。公式に「楽天ポイントでのお買い物もポイントアップ」とある
5と0のつく日（買い回り中も同じ）	楽天カード分＋5と0のつく日の分（3〜3.5%）

※18日は買う前のエントリーが必要です。

セール中にポイントを使うなら、5と0のつく日を外した日にするのがコツです。

買い回りの「1ショップ1,000円以上」も、ポイントで払った注文で満たせます。

マラソンの回り方はお買い物マラソン攻略ガイド、18日のくわしい条件は18日（ご愛顧感謝デー）完全ガイドにまとめています。

💡 損しない楽天ポイントの使い道｜通常ポイントと期間限定ポイントで分ける

楽天市場の買い物は楽天カードで払い、ポイントは別の使い道に回すと、もらえるポイントは減りません。

通常ポイント → 楽天カードの「ポイントで支払い」：カードの請求額にポイントを充てる。買い物のときはカードで払うので、楽天カード分も5と0のつく日もふだんどおり付く
期間限定ポイント → 18日・1日・買い回りの日に楽天市場で使う：減るのは楽天カード分の2〜2.5%だけ
期間限定ポイント → 楽天ペイで街の支払いに使う：楽天市場の特典とは関係なく使える