この記事では、楽天NISAを始めるのに必要な5つのステップと、最初の1ヶ月でやるべきことを初心者向けにまとめました。

各ステップの詳細は別記事でさらに深掘りできるので、自分のペースで進められます。

🗺️ 楽天NISAのやり方【全体像5ステップ】

👉 上の流れどおりに進めれば、初心者でも迷わず楽天NISAを始められます。

楽天NISAを始めるには、以下の5ステップをクリアすればOKです。

💡 結論、この中で一番重要なのは「STEP3のクレカ積立設定」です。
ここを設定しないと、毎月もらえるポイントを継続的に取りこぼすことになります。

2週間あれば全ステップ完了できます。難しい操作は一切なく、スマホだけで完結します。

📅 最初の1ヶ月のスケジュール

時系列でやることを整理すると、以下のようなスケジュールになります。

🪪 STEP1：楽天証券の口座＋NISA口座を同時開設

まずは楽天証券の口座とNISA口座を同時に開設します。

必要なもの

所要時間・日数

口座開設の詳しい手順は、以下の記事をご覧ください。

楽天証券の口座をまだお持ちでない方は、こちらから無料で口座開設できます。

迷っている時間が一番もったいないので、まずは口座だけでも作っておくのがおすすめです。

🏦 STEP2：楽天銀行＋マネーブリッジ設定

楽天銀行を同時に開設してマネーブリッジを設定すると、以下の大きなメリットが得られます。

楽天証券の口座開設時に、同じ画面から楽天銀行の同時開設を申し込むのが最も簡単で効率的です。

💳 STEP3：楽天カードでクレカ積立を設定

楽天NISAの最大のメリットが、楽天カードで投資信託を積立できることです。

決済額に応じて0.5〜2%の楽天ポイントが貯まります。

楽天カードを持っていない方は、クレカ積立設定のタイミングで同時発行するのがお得です。

🎯 STEP4：楽天ポイントコースに設定

楽天証券には2種類のポイントコースがあり、「楽天ポイントコース」に設定しておくと以下のメリットがあります。

設定は簡単で「マイメニュー」→「ポイント設定・SPU」から数クリックで完了します。

🛒 STEP5：投資信託を選んで積立注文

いよいよ投資信託を選んで積立注文します。初心者におすすめの銘柄はインデックス投信です。

積立注文の手順

詳しい買い方の操作手順は、以下の記事で画面付きで解説しています。

⏰ 楽天NISAはいつ始めるのがベスト？

楽天NISAは、思い立ったタイミングで早めに始めるのがベストです。

投資は早く始めるほど、積立期間を長く取れるぶん複利の効果を活かしやすくなります。

💡 やり方をさらに深く知りたい方へ

楽天NISAに関するより詳細な情報は、以下の記事で解説しています。

❓ よくある質問（Q&A）

📝 まとめ

ここまで読めた方なら、もう始める準備はほぼ完了です。

正直ここまで来たら、やらない理由はほぼありません。

楽天NISAのやり方は、5ステップを順番にこなすだけ。

難しい操作はないので、まずは口座開設から始めてみましょう。

楽天経済圏ユーザーなら、ポイントも金利も最大限に活かせる最強の投資環境が手に入ります。

この記事では、楽天NISAの3つの買い方、つみたて投資枠と成長投資枠の違い、PC・スマホでの具体的な操作手順を初心者向けにまとめて解説します。

🔍 楽天NISAの買い方は3パターン

楽天NISAで商品を購入する方法は、以下の3つがあります。

初心者の方はまず「積立購入」から始めるのがおすすめ。

一度設定すれば自動で購入され続けるので、手間もかからず時間分散もできて失敗しにくいです。

📋 買い方を選ぶ前に：つみたて投資枠と成長投資枠の違い

楽天NISAには2つの枠があり、それぞれ買えるものと買い方が異なります。

両枠を併用して年間最大360万円まで非課税で投資できます。詳しくは以下の記事で解説しています。

⭐ ① 積立購入の手順（つみたて投資枠）

投資の王道「積立購入」の手順を、PC・スマホ別に解説します。

🖥️ PC（ウェブサイト）での積立購入手順

📱 スマホアプリ（iSPEED）での積立購入手順

クレカ積立の詳しい設定方法は、以下の記事で解説しています。

🛒 ② スポット購入（一括購入）の手順（成長投資枠）

「ボーナスでまとまった金額を投資したい」「好きなタイミングで買いたい」という場合は、スポット購入が便利です。

投資信託のスポット購入手順

国内株式・米国株の購入手順

米国株や米国ETFの買い方については、以下の記事で詳しく解説しています。

💎 ③ ポイント投資の手順（楽天ポイントで購入）

楽天カードや楽天市場で貯まった楽天ポイントを使ってNISAで投資信託・株が買えます。

ポイント投資の前提条件

ポイントコースの設定方法は、以下の記事で解説しています。

ポイント投資の手順

月30,000円以上＋1ポイント以上の投信積立でSPU+0.5倍、米国株円貨決済で+0.5倍が達成できます。
※積立額は無理に上げる必要はなく、まずは少額からでOKです

ポイント投資の詳細は、以下の記事で解説しています。

🎯 楽天NISAで買うおすすめ銘柄

「何を買えばいいか決められない…」という方に、初心者向けの鉄板銘柄を3つ紹介します。

楽天証券のおすすめ銘柄について詳しくは、以下の記事をご覧ください。

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口座開設は無料＆5分で完了します。
投資は早く始めた人ほど有利なので、まずはここからスタートしておきましょう。

⚠️ 楽天NISAでよくある失敗パターン

💡 迷ったらこれでOK： 最初は「つみたて投資枠で投資信託を1本、少額で積立設定」が失敗しにくい始め方です。

⚠️ 買うときの注意点4つ

① 口座区分は必ず「NISA」を選ぶ

買付画面で口座区分の選択を間違えると、課税口座（特定口座）で購入されてしまいます。

NISAで買いたい場合は必ず「NISAつみたて投資枠」または「NISA成長投資枠」を選択しましょう。

② 分配金コースは「再投資型」がおすすめ

投資信託の分配金コースは「再投資型」を選ぶと、分配金が自動的に同じ投資信託に組み入れられ、複利効果で運用できます。

長期投資なら絶対に再投資型がおすすめです。

③ 非課税枠を使い切ったら翌年まで待つ

上限を超えると、それ以上はNISAで購入できません。ただし売却すれば翌年に非課税枠が復活します。

④ 株式数比例配分方式に設定しておく

国内株やETFの配当金をNISA口座で非課税にするには、「株式数比例配分方式」に設定しておく必要があります。

詳しくは以下の記事で解説しています。

❓ よくある質問（Q&A）

📝 まとめ

楽天NISAの買い方は、一度覚えてしまえばとてもシンプル。

最初は積立購入から始めて、慣れてきたらスポット購入やポイント投資も取り入れてみてください。

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投資は早く始めた人ほど有利なので、まずはここからスタートしておきましょう。

迷っている方は「楽天ポイントコース」にしておけば損しません。

逆に楽天証券ポイントコースを選ぶと、SPU対象外で毎月のポイントを取りこぼす可能性があります。

この記事では、楽天証券の2つのポイントコースの違い、どちらを選ぶべきか、設定・変更方法、SPU達成の条件までわかりやすく解説します。

💰 楽天証券のポイントコースは2種類

楽天証券には、貯まるポイントの種類で2つのコースがあります。

ほとんどの方にとって「楽天ポイントコース」が圧倒的におすすめです。

⭐ 楽天ポイントコースがおすすめな4つの理由

① SPUの対象になる（楽天市場のポイント+1倍）

楽天ポイントコースに設定していると、SPU（スーパーポイントアッププログラム）の対象になります。

条件を達成すれば楽天市場でのお買い物ポイントが最大+1倍アップします。

両方達成で合計+1倍。楽天証券ポイントコースではこのメリットを受けられません。

例えば、月5万円の買い物なら年間で約6,000ポイントの差になります。

② ポイント投資の対象商品が多い

楽天ポイントコースなら、投資信託だけでなく国内株式・米国株式・バイナリーオプションにもポイント投資できます。

日本株やVOO・VTIなどの米国ETFをポイントで買いたい方は、楽天ポイントコース一択です。

ポイント投資の詳しいやり方は、以下の記事で解説しています。

③ 楽天市場でも使えるから汎用性が高い

楽天ポイントコースで貯まる楽天ポイントは、楽天証券だけでなく楽天市場・楽天カード利用分・楽天トラベル・楽天ペイなど、あらゆる楽天サービスで使えます。

一方、楽天証券ポイントは証券取引でしか使えないので、使い道が限定されます。

④ 有効期限が実質無期限

楽天ポイントコースで貯まる楽天ポイントは、最後にポイントを獲得してから1年間有効。

楽天カード・楽天市場などを日常的に使っていれば、ポイントを獲得するたびに有効期限が延長されるため、実質的には失効しません。

一方、楽天証券ポイントは最長2年で失効します。

💡 楽天証券ポイントコースのデメリット

楽天証券ポイントコースは、一見すると楽天証券専用のポイントが貯まって便利そうに見えます。

ただし、実際には多くの人にとってデメリットのほうが大きいです。

特に大きいのは、SPUの対象外になることです。

楽天市場を使う方なら、楽天ポイントコースにしておいたほうが、日常の買い物でもポイントを活かしやすくなります。

そのため、よほど明確な理由がない限り、楽天証券ポイントコースを選ぶメリットはほとんどありません。

迷った場合は、楽天ポイントコースにしておけば間違いありません。

🤔 楽天証券ポイントコースを選ぶべき人はいる？

結論、楽天証券ポイントコースを選ぶべき人はほぼいません。

ただし、以下のような特殊なケースでは検討してもよいでしょう。

🛠️ 楽天ポイントコースの設定・変更方法

楽天ポイントコースに設定する手順を、PCとスマホ別に解説します。

🖥️ PC（ウェブサイト）での設定方法

📱 スマホアプリ（iSPEED）での設定方法

コース変更のタイミングと注意点

🎯 SPUで+1倍を達成するための完全手順

楽天ポイントコースに設定するだけでは、SPUは達成されません。

月末時点で以下の条件を満たす必要があります。

マネーブリッジの入金設定やクレカ積立の詳細はこちらで解説しています。

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たった1分の設定で、毎月の楽天ポイントが変わります。まだ設定していない方は、今のうちに済ませておきましょう。

💡 楽天証券で貯まるポイントの種類

楽天証券で楽天ポイントコースに設定すると、以下の方法でポイントが貯まります。

これらのポイントは楽天ポイントとして付与されるため、楽天市場・楽天モバイル・楽天ペイなどあらゆる楽天サービスで使えます。

❓ よくある質問（Q&A）

📝 まとめ

楽天証券のポイントコース設定は、一度変えれば基本的にそれきり。

でも、この設定ひとつで毎月の楽天市場のポイントが+1倍になるのは大きな差です。

まだ楽天ポイントコースにしていない方は、今すぐ変更しておきましょう。

結論、楽天経済圏を使っている人には「かなりおすすめ」です。

この記事では、楽天証券の7つのおすすめ理由、向いている人・向かない人の特徴、他社との比較まで、初心者向けに第三者視点でまとめて解説します。

🏆 楽天証券がおすすめされる5つの実績データ

まずは客観的なデータから、楽天証券の評価を見てみましょう。

これらの実績を踏まえて、楽天証券が選ばれる理由を具体的に見ていきましょう。

💎 楽天証券が選ばれる7つのおすすめ理由

まずは楽天証券の全体像をサクッと理解しておきましょう。

楽天証券は、楽天カード・楽天銀行・楽天市場と連携することで、ポイントを貯めながら資産運用ができるのが最大の特徴です。

① 国内株式の売買手数料が完全無料

楽天証券は国内株式（現物・信用取引）の売買手数料が完全無料です。

「ゼロコース」を選ぶだけで、取引手数料を気にせず投資できます。

SBI証券と並んで売買コストは業界最安水準。

NISA口座なら米国株の取引手数料も無料という太っ腹っぷりです。

手数料コースの詳細は、以下の記事で解説しています。

② 投資信託が2,500本以上＋購入手数料無料

楽天証券で取り扱う投資信託は2,500本以上。しかもすべての投資信託が購入時手数料0円です。

インデックス投信の王道であるeMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）やeMAXIS Slim米国株式（S&P500）も、もちろん取り扱っています。

おすすめ銘柄は以下の記事で詳しく解説しています。

③ 楽天ポイントが貯まる・使える

楽天証券の最大の特徴が楽天ポイントとの連携です。

投資するだけで楽天ポイントが貯まり、ポイントを再投資に回すこともできる好循環が魅力です。

④ 楽天銀行との連携「マネーブリッジ」で金利優遇

楽天銀行との連携サービス「マネーブリッジ」を設定すると、楽天銀行の普通預金金利が年0.38%（1,000万円以下、2026年4月時点）に優遇されます。

メガバンクの普通預金金利（年0.20%程度）と比べても圧倒的にお得。

さらに楽天証券への入出金も手数料無料＋自動化できます。

⑤ NISA口座が業界最多＋取扱銘柄数トップクラス

楽天証券のNISA口座数は業界最多の700万口座超。

つみたて投資枠の取扱銘柄数も230本超とトップクラスです。

NISAで人気のインデックス投信はすべてカバーしており、初心者が迷うことはほぼありません。

⑥ 米国ETFの買付手数料無料＋為替手数料無料（NISA）

米国ETF15銘柄の買付手数料が無料（VOO、VTI、QQQ、SPYD、VGTなど人気銘柄を網羅）。

さらにNISA口座ならリアルタイム為替手数料も無料です。

米国株投資をしたい方にとって、コスト面でSBI証券と並ぶ最強クラスの選択肢です。

⑦ 取引ツール・スマホアプリが高機能で使いやすい

楽天証券の取引ツール「マーケットスピード」は機能豊富でプロも愛用する高性能ツール。

スマホアプリ「iSPEED」も直感的で使いやすいと評判です。

✅ 楽天証券が「向いている人」の特徴

まずは一目でわかるように、向いている人・向かない人をまとめました。

以下のチェックリストに当てはまるかも確認してみてください。

以下のいずれかに当てはまれば、楽天証券はあなたに合っている可能性が高いです。

3つ以上当てはまれば、楽天証券を選んで間違いありません。

楽天経済圏ユーザーなら、他社と比較するまでもなく楽天証券一択です。

ここまで読んで「自分に合ってそう」と感じた方は、早めに口座だけでも作っておくのがおすすめです。
口座開設は無料で、使わなくても一切費用はかかりません。

⚠️ 楽天証券が「向かない人」の特徴

一方で、楽天証券が向かない人もいます。以下に当てはまる場合は他社を検討しましょう。

🆚 SBI証券と楽天証券の比較｜結論は？

楽天証券のライバルとしてよく比較されるのがSBI証券です。

手数料や取扱商品はほぼ互角ですが、以下のように使い分けられます。

楽天経済圏ユーザーなら楽天証券、IPO狙い・分散投資ならSBI証券の併用が最適です。

詳しい比較は以下の記事をご覧ください。

🚀 楽天証券の始め方｜最短翌営業日で口座開設

楽天証券の口座開設は無料で、最短翌営業日には取引を始められます。

口座開設と同時にNISA口座も申し込めるので、投資デビューの方はまとめて手続きしましょう。

🎁 キャンペーンで最大2万円超もらえる

楽天証券は定期的に口座開設キャンペーンを実施しており、うまく併用すれば最大2万円超の特典がもらえます。

最新のキャンペーン情報は、以下の記事で随時更新中です。

楽天証券の口座をまだお持ちでない方は、こちらから無料で口座開設できます。

❓ よくある質問（Q&A）

📝 まとめ｜楽天証券はこんな人におすすめ

楽天証券は投資初心者から上級者まで満足できる、バランスのとれた証券会社です。

特に楽天ポイントを活用している方には、これ以上の選択肢はありません。

口座開設・維持は完全無料なので、まずは作ってみて実際の使い勝手を試してみましょう。

「投資は難しそう…」と感じている方でも、楽天証券なら100円から始められます。

この記事では、楽天証券への移管（入庫）・楽天証券からの移管（出庫）の手順と手数料、NISA口座の移管ルール、お得な移管キャンペーンまでまとめて解説します。

💡 移管とは？入庫と出庫の違い

移管とは、証券会社で保有している株式や投資信託を、別の証券会社の口座に移す手続きのことです。

売却せずにそのまま移せるのが最大の特徴です。

💡 移管と売却の違い｜どっちがお得？

売却して買い直す場合は、税金やNISA枠の消費などのデメリットがあります。

移管ならそのまま資産を持ち越せるので、税金もかからず取得単価もそのままです。

このように、移管なら税金がかからず、そのまま資産を引き継げるのが大きなメリットです。

一方で、売却して買い直す場合は約20%の税金が発生し、再投資できる金額が減ってしまいます。

長期保有を前提にしている方は、基本的に「移管」の方がお得です。

🎯 他社から楽天証券へ移管（入庫）するメリット

他社で株や投資信託を保有している方が、楽天証券に移管するメリットをまとめました。

楽天証券×楽天カードの連携メリットについて詳しくは、以下の記事で解説しています。

⚠️ 移管しない方がいいケース

上記に当てはまらない方は、基本的に移管して問題ありません。

📦 楽天証券への移管（入庫）手順

他社から楽天証券へ資産を移す手順は、商品の種類ごとに少し違います。

① 国内株式・ETF・REITの入庫手順

② 投資信託の入庫手順

③ 米国株式の入庫手順

💰 移管にかかる手数料と負担キャンペーン

楽天証券への入庫（受入側）の手数料

楽天証券への入庫はすべて無料です。

移管元（他社）で発生する手数料の目安

ただし、移管元の証券会社では出庫手数料がかかる場合があります。
一般的な相場は以下の通りです。

楽天証券の「移管手数料全額負担」キャンペーン

📤 楽天証券から他社への移管（出庫）手順

逆に、楽天証券から他社へ資産を移したい場合の手順も説明します。

出庫の基本手順

出庫にかかる手数料

📗 NISA口座の移管は特殊なルール

NISA口座で保有している株式・投資信託は、原則として他社に移管できません。

NISAの非課税メリットを維持したまま金融機関を変更したい場合は、特殊な手続きが必要になります。

楽天NISAの始め方について詳しくは、以下の記事で解説しています。

⚠️ 移管時の注意点

① 一般口座と特定口座の区分は引き継がれる

移管元で特定口座で保有していた銘柄は、楽天証券でも特定口座に入庫されます。

一般口座の銘柄は一般口座に入庫されます。

⚠️ 移管時に区分を変更することはできません。

② 取得単価はそのまま引き継がれる

特定口座で移管した場合、取得日・取得単価がそのまま引き継がれます。

売却時の譲渡損益も正しく計算されます。

ただし、一般口座の銘柄は取得単価の記録が証券会社にないため、移管後に売却する場合は自分で取得単価を計算する必要があります（確定申告の際に必要）。

確定申告について詳しくは、以下の記事で解説しています。

③ 移管完了までの期間は売買できない

移管手続きに入った銘柄は、完了まで売買できなくなる場合があります。

急いで売りたい銘柄は、移管ではなく売却の方がよいケースもあります。

④ 楽天証券で取り扱っていない銘柄は移管できない

移管元で保有している銘柄でも、楽天証券で取り扱っていない銘柄は入庫できません。

特に投資信託は証券会社ごとに取扱銘柄が異なるので、移管前に楽天証券の取扱一覧を確認しておきましょう。

🔍 楽天証券と他社を比較してから移管を検討しよう

移管する前に、本当に楽天証券がベストな選択かを比較しておきましょう。

特にSBI証券とは手数料・取扱商品など似た部分が多いため、比較検討がおすすめです。

楽天経済圏（楽天カード・楽天市場・楽天モバイルなど）を活用している方は、楽天証券との相性抜群なので移管を強くおすすめします。

移管は一度やれば終わりなので、早めにまとめておくと資産管理もかなり楽になります。

❓ よくある質問（Q&A）

📝 まとめ

他社から楽天証券への移管は、手数料も時間もほとんどかかりません。

楽天経済圏ユーザーならSPU達成・ポイント還元・クレカ積立などメリットが大きいので、この機会に集約を検討してみてください。

移管は一度やれば終わりなので、早めにまとめておくと資産管理もかなり楽になります。

この記事では、楽天証券の配当金の受け取り方法4種類、設定・確認手順、再投資のやり方、NISAで非課税にする方法までまとめて解説します。

💰 楽天証券の配当金受取方法は4種類

楽天証券（というか日本の上場株式）の配当金受取方法は、以下の4種類から選べます。

迷ったら → 「株式数比例配分方式」一択でOKです。

NISAで非課税の恩恵を受けられるのはこの方式だけです。

① 株式数比例配分方式（NISAユーザーは必須）

保有するすべての国内株式・ETFの配当金を、楽天証券の口座で受け取る方法です。

② 登録配当金受領口座方式

保有するすべての銘柄の配当金を、指定した1つの銀行口座にまとめて振り込んでもらう方式です。

③ 個別銘柄指定方式

銘柄ごとに振込先の銀行口座を指定する方式です。

銘柄ごとに手続きが必要で手間がかかるため、現在ではほとんど使われていません。

④ 配当金領収証方式

配当金領収証が自宅に郵送され、郵便局などで現金として受け取る古典的な方式です。

何も設定しない場合の初期設定がこれになっていることもあるので注意してください。

✨ NISAで配当金を非課税にするには「株式数比例配分方式」必須

NISA口座で保有している株式やETFの配当金を非課税で受け取るには、「株式数比例配分方式」を選択する必要があります。

NISAの基本や始め方については、以下の記事で詳しく解説しています。

🔍 配当金受取方法の確認・変更方法

自分の現在の設定を確認し、変更する手順を解説します。

PC（ウェブサイト）での確認・変更手順

📱 スマホアプリ（iSPEED）での手順

🔄 配当金の再投資のやり方

配当金を使って再投資すれば、複利効果で資産を効率よく増やせます。

個別株の配当金は「自動再投資」はできない

楽天証券では、個別株の配当金を自動で再投資する機能はありません。

受け取った配当金で自分で好きな銘柄を買い直す必要があります。

ただし、株式数比例配分方式を選んでおけば配当金は楽天証券の口座に入るので、そのまま追加の銘柄購入に使えます。

投資信託の分配金は「再投資型」で自動化できる

投資信託の場合は、「再投資型」を選ぶことで分配金を自動的に同じ投資信託に組み入れ（再投資）できます。

ETFの分配金は自動再投資できない

ETFも個別株と同じく、分配金の自動再投資はできません。手動で追加購入する必要があります。

ETFのおすすめ銘柄・買い方については、以下の記事で詳しく解説しています。

💸 配当金自動出金サービスで銀行口座へ

株式数比例配分方式を選んで楽天証券の口座に入金された配当金を、自動で銀行口座に出金できるサービスがあります。

配当金を出金して楽天銀行へ戻す運用は、マネーブリッジとの相性も抜群です。

楽天銀行なら普通預金金利が年0.38%まで優遇されます。

楽天証券の口座をまだお持ちでない方は、こちらから無料で口座開設できます。

🌍 米国株の配当金には二重課税に注意

楽天証券で米国株や米国ETFを保有している場合、配当金は米国で10%＋日本で20.315%の二重課税となります。

確定申告で「外国税額控除」を申請すれば、米国の10%分の一部または全部を取り戻せます。

ただしNISA口座の米国株配当金は、外国税額控除の対象外なのでご注意ください。

詳しくは以下の記事で解説しています。

📅 配当金はいつ・いくらもらえる？

配当金の入金時期

日本株の配当金は、権利確定日の2〜3ヶ月後に入金されるのが一般的です。

配当金の金額はどこで確認できる？

楽天証券にログイン後、「マイメニュー」→「入出金履歴」で確認できます。

配当金は「配当金等」として表示されます。

また、楽天証券の「配当金通知メールサービス」を設定しておくと、配当金が入金されるたびにメールで通知を受け取れます。

❓ よくある質問（Q&A）

📝 まとめ

配当金の受取方法を適切に設定すれば、NISAの非課税メリットを最大限に活かせます。

まだ設定を確認していない方は、今すぐログインしてチェックしてみてください。

設定は3分で終わります。今のままだと、知らないうちに税金で損している可能性もあるので、一度確認しておきましょう。

「投資の税金って難しそう…」と感じますよね。

ですが、初心者の方がまず押さえるべきポイントはそこまで多くありません。

結論からいうと、楽天証券の税金はそこまで難しくありません。

この記事では、楽天証券での投資にかかる税金の仕組み、税率の内訳、口座の種類による違い、NISA・iDeCoなどの節税術までまとめて解説します。

💰 楽天証券の投資にかかる税金は3種類

楽天証券で投資をすると、利益に対して以下の3種類の税金がかかります。

🏦 口座タイプによって税金の扱いが変わる

楽天証券の口座には4種類あり、それぞれ税金の扱いが異なります。

確定申告が必要なケースや手順について詳しくは、以下の記事で解説しています。

✨ NISA口座なら利益が全部非課税に

最大の節税方法はNISA口座の活用です。NISA口座内での投資利益はすべて非課税になります。

2024年開始の新NISAの特徴

NISAの始め方・おすすめ設定については、以下の記事で詳しく解説しています。

🏛️ iDeCoなら掛金全額が所得控除に

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、NISAとは違う角度での節税効果があります。

たとえば年収500万円の会社員が毎月2.3万円（年間27.6万円）をiDeCoに拠出すると、所得税＋住民税で年間約5.5万円節税できます。

楽天証券のiDeCoについて詳しくは、以下の記事をご覧ください。

🔄 損益通算で税金を取り戻す

損益通算は、利益と損失を相殺して課税対象額を減らす仕組みです。

同じ証券会社内の損益は自動で通算されますが、複数の証券会社をまたぐ損益通算には確定申告が必要です。

繰越控除で3年間まで損失を繰り越せる

損益通算してもなお損失が残る場合、翌年以降3年間繰り越せます。

損益通算・繰越控除の詳しい手続きは、以下の記事で解説しています。

🌍 米国株の二重課税に注意

楽天証券で米国株や米国ETFの配当金を受け取る場合は、二重課税の仕組みに注意が必要です。

この二重課税は、確定申告で「外国税額控除」を申請することで、米国で課税された10%分の一部または全部を取り戻せます。

米国株・米国ETFの投資について詳しくは、以下の記事で解説しています。

💡 楽天証券で税金を減らす4つの方法

特定口座（源泉徴収あり）を選んでおけば、多くの税金処理が自動化されて楽です。

楽天証券の口座をまだお持ちでない方は、この機会に開設してみてください。

税金をシンプルにしながら投資を始めたいなら、まずはNISA対応の楽天証券で口座を用意しておくのが一番ラクです。

⚠️ 税金で注意すべき3つのポイント

① 楽天ポイントで投資しても税金の扱いは同じ

楽天ポイントを使って投資した場合も、利益には通常通り20.315%の税金がかかります。

ポイントで買ったから非課税…ということはないので注意しましょう（NISA口座で購入すれば非課税になります）。

② 年収20万円以下の副収入には特殊ルール

給与所得者の場合、投資などの副収入が年間20万円以下なら所得税の確定申告は不要です。

ただし、住民税の申告は必要なので混同しないように注意してください。

特定口座（源泉徴収あり）を選んでおけば、そもそもこの判断を気にしなくて済みます。

③ NISAの損失は税制上の恩恵なし

NISA口座で損失が出ても、課税口座の利益と損益通算できません。

NISAは「非課税のメリットを享受できる代わりに、損失時の救済はない」という仕組みです。

NISA口座は長期でじっくり育てる銘柄（インデックス系投信・ETFなど）を選ぶのが鉄則です。

❓ よくある質問（Q&A）

📝 まとめ

投資の税金は一見複雑に見えますが、「NISAで非課税枠を使い切る」「特定口座（源泉徴収あり）で自動化する」「損失が出たら確定申告」の3つを押さえれば十分です。

楽天経済圏をフル活用するなら、まず楽天証券の口座を開設しましょう。

これから始める方は、まずはNISA口座＋特定口座（源泉徴収あり）を前提に楽天証券を開設しておくと、税金面でも迷いにくいです。

この記事では、楽天証券と楽天カードを連携させる5つのメリット、カード種別の選び方、楽天銀行も含めた三位一体の活用法までまとめて解説します。

この記事を読めば、「楽天証券×楽天カードでどれくらい得するか」と「最短で設定する方法」がすべてわかります。

💰 楽天証券×楽天カードの連携メリット5つ

楽天証券と楽天カードを連携すると、以下の5つのメリットが得られます。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

① クレカ積立でポイント還元｜最大2%

楽天証券では、楽天カードで投資信託の積立購入ができます。

決済額に応じて楽天ポイントが貯まるため、投資するだけでポイントがもらえるという非常にお得な仕組みです。

たとえば楽天プレミアムカードで月10万円を積立すると、毎月1,000ポイント（年間12,000ポイント）がもらえます。

年会費11,000円を差し引いても1,000円分プラスになる計算です。

クレカ積立の詳しいやり方・設定方法は、以下の記事で解説しています。

② SPUでポイント最大+1倍｜達成条件を解説

楽天証券で一定の条件を満たすと、楽天市場のSPU（スーパーポイントアッププログラム）がアップします。

合計で最大+1倍です。

両方の条件を達成するには、以下の3つの前提条件も必要です。

※SPUは「通常ポイント1倍」に上乗せされる仕組みなので、実際の還元率はさらに高くなります。

楽天証券のポイント投資について詳しくは、以下の記事をご覧ください。

③ ポイント投資｜貯まったポイントで投資できる

楽天カードの利用やクレカ積立で貯まった楽天ポイントは、そのまま楽天証券での投資に使えます。

たとえば、楽天市場のお買い物や楽天カードの決済で月に3,000ポイント貯まれば、毎月3,000円分を追加で投資に回せることになります。

「カード利用→ポイント獲得→ポイント投資→SPU達成→楽天市場でさらにポイント獲得」という好循環が楽天経済圏の最大の強みです。

④ マネーブリッジ｜楽天銀行の金利が年0.38%に

楽天証券と楽天銀行を連携する「マネーブリッジ」を設定すると、楽天銀行の普通預金金利が大幅にアップします。

楽天カード＋楽天証券＋楽天銀行の三位一体を組み合わせると：

まだ3つすべてを揃えていない方は、お得な申し込み順番を確認しましょう。

入金方法の詳細はこちらで解説しています。

⑤ 入金不要で投資が始められる

楽天カードのクレカ積立を使えば、楽天証券の口座にお金を入金する必要がありません。

楽天カードの翌月の支払いとして引き落とされるため、証券口座に資金を用意する手間がゼロです。

🎯 楽天カードの種類、どれを選ぶべき？

楽天証券でのクレカ積立を前提に、カード種別の選び方を解説します。

クレカ積立のポイント還元だけで考えると、一般カードまたはゴールドカードがおすすめです。

迷ったら「楽天カード（一般）」でOK。9割の人はこれで十分です。

楽天証券の口座をまだお持ちでない方は、こちらから無料で口座開設できます。
設定は5分で終わるので、先に口座だけ作っておくのがおすすめです。

🔧 楽天カード×楽天証券の連携設定手順

楽天カードと楽天証券を連携させるために必要な設定を、手順順にまとめました。

上記の設定で、クレカ積立のポイント還元＋SPU+0.5倍＋マネーブリッジの金利優遇がすべて有効になります。

❓ よくある質問（Q&A）

📝 まとめ

楽天証券と楽天カードの組み合わせは、投資をしながらポイントも貯まる楽天経済圏ならではの仕組みです。

まだ連携していない方は、この機会にぜひ設定してみてください。
設定は5分で終わるので、先に口座だけ作っておくのがおすすめです。

この記事では、楽天証券で購入できるMMF（マネー・マーケット・ファンド）の種類・利回り・買い方から、メリット・デメリット、預金やETFとの使い分けまでまとめて解説します。

🔍 MMF（マネー・マーケット・ファンド）とは？

MMFとは、安全性の高い短期の債券や国債に投資する投資信託のことです。

「Money Market Fund」の略で、預金に近い感覚で利回りを得られるのが特徴です。

楽天証券では、大きく分けて2種類のMMFを購入できます。

💵 外貨建てMMF（米ドル）｜年4%前後の高利回り

楽天証券で購入できる米ドル建てMMFは以下の3銘柄です。

3銘柄とも米ドル建ての短期証券に投資しており、利回りは年4%前後で推移しています（2026年4月時点、米国の金利水準により変動）。

💰 外貨建てMMFの手数料

実質コストは為替スプレッド＋信託報酬（利回りに反映）です。

申込・換金手数料がかからないため、気軽に売買できます。

🔄 米国株の待機資金としての活用法

外貨建てMMFの便利な使い方が、米国株やETFを買うまでの「ドル待機資金」として運用する方法です。

ドルを証券口座に眠らせておくと利息はゼロですが、MMFに入れておけば待っている間も利回りが得られます。

米国株投資をしている方にはぜひ活用してほしいテクニックです。

楽天証券での米国株投資については、以下の記事で詳しく解説しています。

🇯🇵 楽天・マネーファンド（円建て）｜預金感覚で利回り運用

2025年6月に登場した「楽天・マネーファンド」は、日本円で利回り運用ができるMMF型の投資信託です。

マネーブリッジとどっちがお得？

楽天銀行のマネーブリッジ（普通預金金利 年0.38%）と比較してみましょう。

👉️ 結論：すぐ使うお金は預金、しばらく使わないお金はマネーファンドがおすすめです。

マネーブリッジの入金設定については、以下の記事で解説しています。

⚠️ MMFのデメリット・注意点

MMFは安全性が高い運用商品ですが、以下のデメリット・注意点があります。

① 元本保証ではない

MMFは投資信託なので、元本保証はありません。

ただし、投資対象が格付けの高い短期債券のため、過去に元本割れした事例は極めて少なく、実質的にはかなり安全です。

② 外貨建てMMFは為替リスクがある

米ドル建てMMFの場合、ドル/円の為替変動によって円換算での損益が変わります。

利回りが年4%でも、円高が進めば円換算でマイナスになる可能性もあります。

⚠️ 為替リスクを許容できない方は、円建ての楽天・マネーファンドを選びましょう。

③ NISAの対象外

MMFはNISA口座では購入できません。

分配金に対して20.315%の税金がかかります。

NISAで非課税投資をしたい方は、投資信託やETFを検討してください。

④ 外貨建てMMFの為替差益は確定申告が必要な場合がある

外貨建てMMFを換金して為替差益（円安で得した利益）が出た場合、申告分離課税（20.315%）の対象になります。

特定口座（源泉徴収あり）なら自動で計算・徴収されますが、一般口座の場合は自分で確定申告が必要です。

確定申告について詳しくは、以下の記事で解説しています。

🛒 楽天証券でMMFを買う方法

外貨建てMMFの買い方

楽天・マネーファンドの買い方

楽天・マネーファンドは円建てなので、為替の心配がなく、投資信託と同じ感覚で購入できます。

楽天証券の口座をまだお持ちでない方は、こちらから無料で口座開設できます。

MMFを活用するには、まずは楽天証券の口座が必要です👇

🎯 MMFはこんな人におすすめ

❓ よくある質問（Q&A）

📝 まとめ

MMFは「株はまだ怖いけど預金よりは増やしたい」という方にぴったりの運用先です。

特に米国株投資をしている方は、ドル建てMMFを活用するだけで待機資金にも利回りが付くので、ぜひ取り入れてみてください。

MMFを活用するには、まずは楽天証券の口座が必要です👇

こんな悩みを、初心者でも迷わず選べるようにわかりやすく解決します。

楽天証券では約2,500本以上の投資信託を取り扱っていますが、実際に選ぶべき銘柄はごく一部です。

この記事では、楽天経済圏ユーザーの視点から「コストが安い」「ポイントが貯まる」「長期投資に向いている」の3つの基準で、おすすめ銘柄を7本に厳選しました。

銘柄の選び方から組み合わせ方、楽天ポイントを最大限貯める積立設定のコツまで、初心者の方にもわかりやすく解説します。

※本記事は特定の金融商品の購入を推奨するものではありません。投資は元本割れのリスクがあり、最終的な判断はご自身の責任でお願いします。

💡 楽天証券のおすすめ銘柄を選ぶ3つのポイント

まずは銘柄選びで押さえるべき3つのポイントを確認しましょう。

この基準を知っておけば、2,500本以上の銘柄から自分に合った銘柄をスムーズに絞り込めます。

① 信託報酬（コスト）が低い銘柄を選ぶ

信託報酬とは、投資信託を保有している間にかかる年間の運用管理費用のことです。

たとえば100万円を運用する場合、信託報酬が年0.1%なら年間1,000円、年1.0%なら年間10,000円のコストがかかります。

💰 長期投資では「信託報酬の差」が大きな差になります。

年0.1%と年1.0%では、20年後には数十万円の差がつくことも。

目安は年0.2%以下を選びましょう。

② 投信残高ポイントプログラム対象の銘柄を優先する

楽天証券には、投資信託を保有しているだけで楽天ポイントが貯まる「投信残高ポイントプログラム」があります。

これは楽天経済圏ユーザーにとって大きなメリットです。

※ポイント還元率は低め（年0.017%〜）のため、あくまで「おまけ」として考えましょう

③ 純資産総額が大きく、運用が安定している銘柄を選ぶ

純資産総額とは、その投資信託に集まっているお金の合計額です。

純資産総額が大きい＝多くの人に選ばれているということ。

運用も安定しやすく、途中で繰上償還（運用が打ち切りになること）のリスクも低くなります。

目安は100億円以上の銘柄を選びましょう。

✅ 【厳選】楽天証券のおすすめ銘柄7選

上記の3つのポイントをもとに、楽天経済圏ユーザーにおすすめの投資信託を7本厳選しました。

それぞれの銘柄を詳しく見ていきましょう。

① 楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンド

楽天経済圏ユーザーに一番おすすめの銘柄です。

これ1本で、日本を含む全世界約50カ国の株式に分散投資できます。

② 楽天・プラス・S&P500インデックス・ファンド

米国の代表的な株価指数「S&P500」に連動するファンドです。

Apple・Microsoft・Amazon・NVIDIAなど、米国を代表する約500社に投資できます。

「世界経済の中心はやっぱり米国」と考える方には、オールカントリーよりもS&P500がおすすめです。

③ eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

通称「オルカン」。投資信託の人気ランキングで常に1位を争う定番銘柄です。

楽天プラス・オールカントリーと投資対象はほぼ同じですが、こちらは楽天証券以外でも購入可能で、純資産総額が圧倒的に大きいのが特徴です。

④ eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

eMAXIS Slimシリーズの中で最も人気が高い銘柄のひとつです。

楽天プラス・S&P500と同じく米国のS&P500指数に連動しますが、純資産総額が数兆円規模と圧倒的で、運用の安定感が抜群です。

⑤ eMAXIS Slim 先進国株式インデックス

日本を除く先進国（米国・欧州・オーストラリアなど）の株式に投資するファンドです。

「全世界より少し絞りたいけど、米国だけだと不安」という方に向いています。

新興国を含まないため、オールカントリーに比べて値動きがやや安定している傾向があります。

⑥ 楽天・プラス・先進国株式（除く日本）インデックス・ファンド

先進国株式に投資しつつ、投信残高ポイントプログラムの対象になるのがポイントです。

日本株は個別株やETFで別途保有したいという方にも適しています。

⑦ eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）

国内外の株式・債券・不動産（REIT）の8資産に均等に分散投資するファンドです。

「株式100%は値動きが怖い」という方や、投資初心者の方に向いています。

楽天証券の口座をまだお持ちでない方は、キャンペーンを利用するとお得に始められます。

詳しいキャンペーン情報は楽天証券キャンペーンまとめをご覧ください。

🔍 楽天経済圏ユーザーなら「楽天プラスシリーズ」が最強な理由

7本の銘柄を紹介しましたが、楽天経済圏ユーザーなら「楽天・プラス」シリーズを最優先で選ぶべきです。

その理由は3つあります。

理由①：投信残高ポイントプログラムで持ってるだけでポイントが貯まる

楽天プラスシリーズを保有していると、毎月の保有残高に応じて楽天ポイントが付与されます。

eMAXIS Slimなど他社の銘柄では、このポイントは一切つきません。

「持ってるだけでポイントが貯まる」のは、楽天プラスシリーズだけの特権です。

理由②：信託報酬は業界最低水準

楽天プラスシリーズは、eMAXIS Slimシリーズとほぼ同等、またはそれ以下の信託報酬を実現しています。

「ポイントが貯まる分だけ実質コストが安くなる」と考えると、楽天証券ユーザーにとっては楽天プラスシリーズが最もコスパが良い選択肢です。

理由③：楽天証券でしか買えない限定銘柄

楽天プラスシリーズは楽天証券専売の投資信託です。

他の証券会社では購入できないため、楽天証券を使っている今だからこそ活用すべき銘柄と言えます。

🔄 おすすめ銘柄の組み合わせパターン3選

「結局どう組み合わせればいいの？」という方のために、3つのパターンを紹介します。

パターン①：シンプル派（1本だけでOK）

パターン②：王道の2本組み合わせ

パターン③：バランス重視の3本組み合わせ

💰 楽天ポイントを最大限貯める積立設定のコツ

銘柄選びと同じくらい大切なのが、積立の決済方法です。

楽天証券では、決済方法によって楽天ポイントの還元率が変わります。

楽天カード決済：月10万円まで（最大1.0%還元）

楽天カードを使った積立で、毎月最大10万円まで楽天ポイントが貯まります。

クレカ積立の詳しい設定方法は楽天証券のクレカ積立完全ガイドで解説しています。

楽天キャッシュ決済：月5万円まで（0.5%還元）

楽天カード決済とは別に、楽天キャッシュでも月5万円まで積立が可能です。

楽天カードから楽天キャッシュにチャージすることで、0.5%のポイント還元が受けられます。

楽天銀行マネーブリッジで普通預金金利アップ

楽天証券と楽天銀行を連携（マネーブリッジ）すると、楽天銀行の普通預金金利が年0.38%（税引前・1,000万円以下の部分）にアップします。

投資に回さない生活防衛資金は楽天銀行に置いておくだけで、メガバンクの数百倍の金利がつきます。

さらに、楽天証券でポイント投資（投資信託）を月30,000円以上行うと、SPU+0.5倍の対象にもなります。

詳しくは楽天証券のポイント投資のやり方の記事をご覧ください。

📝 楽天証券で投資信託を買うまでの3ステップ

まだ楽天証券の口座を持っていない方のために、始め方を簡単にまとめます。

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キャンペーンの最新情報は楽天証券キャンペーンまとめで随時更新しています。

❓ よくある質問

📌 まとめ

楽天証券のおすすめ銘柄をまとめます。

楽天証券×楽天プラスシリーズの組み合わせは、投資しながら楽天ポイントを貯められる楽天経済圏ユーザーだけの特権です。

まだ楽天証券の口座を持っていない方は、キャンペーンを活用してお得に始めましょう。

※投資にはリスクがあります。本記事は特定の金融商品を推奨するものではなく、投資の最終判断はご自身の責任でお願いします。